보장성 보험의 장점과 단점 저축성 보험의 장점과 단점 비교

보장성 보험의 장점과 단점 저축성 보험의 장점과 단점 비교 에 대해 정리해보겠습니다.

보장성 보험은 본인이나 가족이 질병이나 사고로 인해 수술이나 치료가 필요할 때 보험금을 받을 수 있는 보험입니다.

반면 저축성 보험은 재산을 형성하거나 투자하는 목적으로 가입하는 보험입니다.

그래서 이번 글에서는 보장성 보험과 저축성 보험의 장점과 단점에 대해 알아보고 본인의 상황과 필요에 맞는 보험을 선택하는 방법을 소개하겠습니다. 

Contents

보장성 보험의 장점과 단점을 알아보고 가입 여부 결정하기 

보장성 보험은 질병이나 사고, 사망 등의 위험으로부터 우리를 보호하고 보장해주는 보험입니다.

예를 들어, 암보험, 실손의료비보험, 운전자보험, 태아/어린이보험, 유병자간편보험, 간병보험, 종신보험, 치아보험, 화재보험, 수술비보험 등이 있습니다.

이러한 보장성 보험은 다음과 같은 장점과 단점이 있습니다.

보장성 보험의 장점

  • 보장성 보험의 가장 큰 장점은 예기치 못한 사고나 질병으로 인한 경제적 부담을 줄여준다는 것입니다. 본인이나 가족의 건강과 안전을 위해 필요한 수술이나 치료비를 부담하지 않아도 되고, 사망시에도 유족들에게 생계비를 지원할 수 있습니다. 
  • 또한, 보장성 보험은 세금 혜택도 받을 수 있습니다. 생명보험이나 실손의료비보험이라면 납입한 보험료를 소득공제로 인정받을 수 있고, 화재보험이나 자동차보험이라면 세액공제로 인정받을 수 있습니다. 
  • 더불어, 보장성 보험은 다양한 선택지가 있어서 본인의 상황과 필요에 맞게 가입할 수 있습니다.

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보장성 보험의 단점

  • 보장성 보험의 가장 큰 단점은 보험료가 비싸다는 것입니다. 보험사는 보험금을 지급할 위험을 고려하여 보험료를 책정하므로, 보장성이 높은 보험일수록 보험료가 높아집니다. 특히, 나이가 많거나 유병자인 경우에는 보험료가 더욱 비싸지거나 가입이 어려울 수 있습니다.
  • 또한, 보장성 보험은 해지할 경우 손해를 볼 수 있습니다. 보험료를 납입하면 일부는 저축되고 일부는 위험보장비로 사용되는데, 해지할 경우 저축된 금액만 돌려받을 수 있습니다. 그리고 저축된 금액도 일정 기간 이내에 해지하면 원금보다 적게 돌려받을 수 있습니다. 
  • 더구나, 보장성 보험은 가입 조건이 까다롭습니다. 가입 전에 고지의무를 이행해야 하고, 심사를 통과해야 합니다. 고지의무란 본인의 건강상태나 직업, 취미 등과 관련된 정보를 정확하게 알려주는 의무입니다. 만약 고지의무를 위반하면 보험금이 감액되거나 지급이 거절될 수 있습니다. 심사란 본인의 건강상태나 위험도를 평가하는 과정입니다. 만약 심사에서 부담보가 설정되면 해당 부위나 질병에 대한 보장이 제한될 수 있습니다. 

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저축성 보험의 장점과 단점을 알아보고 가입 여부 결정하기 

저축성 보험은 재산을 형성하거나 투자하는 목적으로 가입하는 보험으로, 보장성 보험과는 다른 성격을 가지고 있습니다.

저축성 보험은 저축보험, 연금보험, 펀드보험 등으로 구분할 수 있습니다. 

이러한 보장성 보험은 다음과 같은 장점과 단점이 있습니다.

저축성 보험의 장점

  • 저축성 보험의 가장 큰 장점은 재산을 형성하거나 투자할 수 있다는 것입니다. 저축보험이나 연금보험은 납입한 보험료에 이자가 붙어서 만기시에 환급금이나 연금을 받을 수 있고, 펀드보험은 펀드의 수익률에 따라 환급금이 달라집니다. 이렇게 저축성 보험은 일정한 수입을 기대할 수 있고, 미래의 생활비나 목돈을 마련할 수 있습니다.
  • 또한, 저축성 보험은 세금 혜택도 받을 수 있습니다. 저축보험이나 연금보험이라면 납입한 보험료를 소득공제로 인정받을 수 있고, 펀드보험이라면 환급금이나 연금을 비과세로 인정받을 수 있습니다. 물론 세금 혜택은 일정한 조건이 있으므로 가입 전에 확인해야 합니다. 
  • 더구나, 저축성 보험은 가입 조건이 쉽습니다. 저축성 보험은 보장성 보험과 달리 건강상태나 직업, 취미 등과 관련된 정보를 알려주지 않아도 되고, 심사도 받지 않습니다. 따라서 나이가 많거나 유병자인 경우에도 가입이 용이합니다. 

저축성 보험의 단점

  • 저축성 보험의 가장 큰 단점은 위험보장이 부족하다는 것입니다. 저축성 보험은 재산형성이나 투자가 주된 목적이므로, 본인이나 가족의 사망이나 질병으로 인한 손실을 보상하는 기능은 약합니다.
  • 저축보험이나 연금보험은 사망시에도 환급금이나 연금을 받을 수 있지만, 그 금액은 납입한 보험료와 비교하면 적은 편입니다. 펀드보험은 펀드의 수익률에 따라 환급금이 달라지므로, 펀드가 손실을 내면 환급금도 줄어들 수 있습니다. 
  • 또한, 저축성 보험은 해지할 경우 손해를 볼 수 있습니다. 저축성 보험은 일정 기간 동안 납입한 보험료에 이자가 붙어서 만기시에 지급되는 구조이므로, 중간에 해지하면 납입한 원금보다 적게 돌려받을 수 있습니다. 특히, 해지환급형 저축보험이나 변액형 펀드보험은 해지환급률이 낮아서 해지할 경우 큰 손실을 입을 수 있습니다. 

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보장성 보험과 저축성 보험의 비교

보장성 보험과 저축성 보험은 각각 다른 목적과 특징을 가지고 있습니다.

보장성 보험은 예기치 못한 사고나 질병으로 인한 경제적 부담을 줄여주는 보험이고, 저축성 보험은 재산을 형성하거나 투자하는 보험입니다. 

따라서, 본인의 상황과 필요에 따라 적절한 보험을 선택해야 합니다.

예를 들어, 가족이나 부양가족이 있거나, 직업이나 취미가 위험하거나, 건강상태가 좋지 않은 경우에는 보장성 보험을 우선적으로 고려해야 합니다.

반면에, 재산형성이나 투자가 주된 목적이거나, 나이가 많거나 유병자인 경우에는 저축성 보험을 우선적으로 고려해야 합니다. 

물론, 보장성 보험과 저축성 보험을 동시에 가입하는 것도 가능합니다.

이 경우에는 각각의 장점과 단점을 잘 파악하고, 본인의 예산과 계획에 맞게 조합해야 합니다.

예를 들어, 종신보험과 연금보험을 함께 가입하면 사망시에도 유족들에게 생계비를 지원할 수 있고, 노후시에도 정기적인 수입을 확보할 수 있습니다.

하지만 이 경우에는 보험료가 비싸지므로 납입능력이 있는지 확인해야 합니다. 

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결론

보장성 보험은 보험료를 납입하는 동안 사고나 질병, 사망 등의 위험으로부터 보호와 보장을 받을 수 있는 보험입니다.

저축성 보험은 보험료를 납입하는 동안 저축이 되고, 만기시에 보험료와 이자를 함께 받을 수 있는 보험입니다. 

보장성 보험의 장점은 예측할 수 없는 미래의 위험에 대비할 수 있고, 세금 혜택도 받을 수 있다는 것입니다.

단점은 순수보장형의 경우 만기시에 환급금이 없거나 적고, 만기환급형의 경우 저축성 보험보다 높은 보험료를 납입해야 하며, 중도 해약시에 해약환급금이 적거나 없을 수 있다는 것입니다.

저축성 보험의 장점은 저축과 동시에 보험으로서의 역할도 하고, 장기간 납입하고 유지할 경우 비과세 혜택과 복리이자 혜택을 받을 수 있으며, 연금보험의 경우 만기시에 원하는 방식으로 연금을 받을 수 있다는 것입니다.

단점은 조기 해지시에 원금 손실이 발생할 수 있고, 펀드보험의 경우 펀드 운용 실적에 따라 수익률이 달라질 수 있다는 것입니다. 

따라서 보장성 보험이나 저축성 보험을 가입할 때에는 자신의 목적과 계획, 예산 등을 고려하여 잘 선택해야 합니다. 

이상으로 보장성 보험의 장점과 단점 저축성 보험의 장점과 단점 비교 에 대해 정리해보았습니다.

자주 하는 질문 FAQ

 
     

Q1. 보장성 보험은 어떠한 장점과 단점이 있나요?

     
                    

A1 : 보장성 보험은 질병이나 사고, 사망 등의 위험으로부터 우리를 보호하고 보장해주는 보험입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.

         
     
 
  
     

Q2. 저축성 보험은 어떠한 장점과 단점이 있나요?

     
                    

A2 : 저축성 보험은 재산을 형성하거나 투자하는 목적으로 가입하는 보험으로, 보장성 보험과는 다른 성격을 가지고 있습니다. 

자세한 내용은 본문을 참고하시길 바랍니다.

         
     
 
  
     

Q3. 보장성 보험과 저축성 보험의 장단점은 무엇인가요?

     
                    

A3 : 보장성 보험의 가장 큰 장점은 예기치 못한 사고나 질병으로 인한 경제적 부담을 줄여준다는 것입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.

         
     
 
 

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